कुछ वित्तीय सलाहकार वित्तीय योजना सेवाएँ प्रदान करते हैं लेकिन निवेश प्रबंधन सेवाएँ नहीं। अन्य निवेशों का प्रबंधन करते हैं लेकिन वित्तीय योजना की सेवाएँ बहुत कम प्रदान करते हैं। कुछ रिटायरमेंट आय योजना में विशेषज्ञ होते हैं, जो रिटायरमेंट के करीब या रिटायर हो चुके लोगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। कुछ दूसरों के लिए धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो अगले 10 या 20 वर्षों तक रिटायर नहीं होने वाले हैं।
सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार को ढूंढने के लिए, आपको यह जानना आवश्यक है कि आपको किस प्रकार की वित्तीय सलाह की आवश्यकता है और एक संभावित सलाहकार कौन सी सेवाएँ प्रदान करता है।
यहां तीन प्रमुख प्रकार की सेवाओं का संक्षिप्त सारांश है:
-
वित्तीय योजना सभी पहलुओं पर केंद्रित होती है जैसे कि आपको कितना बचत करना चाहिए और आपको किस प्रकार का बीमा चाहिए। यह सिर्फ आपके निवेशों के बारे में नहीं है।
-
निवेश सलाहकार सेवाएँ ऐसे निवेश प्रबंधन निर्णयों पर केंद्रित होती हैं जैसे कि कौन से निवेशों को किस खाते में रखना चाहिए। सबसे अच्छे निवेश केवल एक जारी वित्तीय योजना प्रक्रिया का हिस्सा होते हैं।
-
रिटायरमेंट आय योजना इस पर केंद्रित होती है कि आप सभी तत्वों को जैसे कि सोशल सिक्योरिटी, कर, निवेश, पेंशन, रिटायरमेंट की तिथि, आदि को कैसे समन्वयित करें, ताकि वे सभी रिटायरमेंट के जीवनभर वेतन प्रदान करने के लक्ष्य की ओर काम करें।
वित्तीय सलाहकारों के साथ प्रतिष्ठित प्रमाणपत्र की तलाश करें
सभी प्रमाणपत्र समान नहीं होते। कुछ संगठन शुल्क पर आसानी से प्राप्त होने वाले प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं ताकि विक्रेता इसे प्राप्त कर सकें और विशेषज्ञ प्रतीत हो सकें।
आपके लिए उपयुक्त सलाहकार खोजने के लिए, एक CFP (Certified Financial Planner) या PFS (Personal Financial Specialist) प्रमाणपत्र वाले किसी को ढूंढें, या एक निवेश सलाहकार जो CFA (Chartered Financial Analyst) प्रमाणपत्र रखता हो।
महत्वपूर्ण यह है कि CFP पेशेवरों को एक विश्वासपूर्वक मानक का पालन करने के लिए बाध्य किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उन्हें हमेशा अपने ग्राहकों के हितों को अपने खुद के हितों से ऊपर रखना होता है।
कैसे वित्तीय सलाहकारों को मुआवजा दिया जाता है, इसे जानें
वित्तीय सलाहकारों को उनकी सेवाओं के लिए कई तरीकों से शुल्क लिया जा सकता है, लेकिन सबसे उद्देश्यपूर्ण और निष्पक्ष सलाहकार केवल शुल्क पर होते हैं। आपको यह जानने की आवश्यकता होगी कि एक संभावित सलाहकार को किस प्रकार से मुआवजा दिया जा सकता है, जैसे कि संपत्ति-आधारित शुल्क, घंटे का शुल्क, या कमीशन में भागीदारी।
सर्च इंजन का उपयोग करें
ऑनलाइन खोज वित्तीय सलाहकारों को ढूंढने के लिए एक शानदार तरीका है, ताकि आप अपने ज़िप कोड में सही प्रमाणपत्र और उपयुक्त बिलिंग संरचना वाले सलाहकारों को संकीर्ण कर सकें।
भर्ती से पहले इन सवालों को पूछें
सही सवाल आपकी मदद कर सकते हैं यह तय करने में कि क्या आप उस वित्तीय सलाहकार के साथ अच्छा संवाद कर पाएंगे।
प्रमाणपत्रों की पुष्टि करें, शिकायतों की जांच करें
किसी को हायर करने से पहले यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे वैध हैं और उनके पास अच्छा सेवा रिकॉर्ड है, उनके प्रमाणपत्रों और शिकायतों का इतिहास जांचें।
धोखाधड़ी जोखिमों को पहचानने के तरीके जानें
जब कोई आपके संपत्ति की सुरक्षा करता है, तो धोखाधड़ी को अंजाम देना आसान हो सकता है। अधिकांश प्रतिष्ठित वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के संपत्तियों को सुरक्षित रखने के लिए तीसरे पक्ष के संरक्षक का उपयोग करते हैं।
अक्सर पूछे गए प्रश्न (FAQs)
-
रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार क्या होता है?
एक RIA (Registered Investment Advisor) वह व्यक्ति या कंपनी होती है जो SEC (Securities and Exchange Commission) के साथ रजिस्टर्ड होती है। -
वित्तीय योजना निर्माता और वित्तीय सलाहकार में क्या अंतर होता है?
जबकि एक वित्तीय सलाहकार आपको व्यापक वित्तीय सलाह दे सकता है, एक वित्तीय योजना निर्माता आपकी वित्तीय स्थिति पर अधिक विस्तार से ध्यान देता है। -
क्या मुझे अपने बैंक द्वारा नियोजित वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना चाहिए?
यदि आप बैंक के वित्तीय उत्पादों में रुचि रखते हैं, तो आप बैंक के वित्तीय सलाहकार से मिल सकते हैं। हालांकि, आपको ध्यान रखना होगा कि क्योंकि सलाहकार आपके बैंक के द्वारा नियोजित होता है, वे बैंक के उत्पादों और सेवाओं को ही प्राथमिकता देंगे।